中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知
(銀發(fā)[2002]30號)
中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，中國農業(yè)銀行，中國農業(yè)發(fā)展銀行：
近年來，在部分農村地區(qū)，民間信用活動活躍，高利借貸現象突出，甚至出現了專門從事高利借貸活動的地下錢莊，破壞了正常的金融秩序，影響了社會安定。進一步整頓和規(guī)范金融市場秩序，依法打擊、取締非法金融活動和非法金融機構，現就有關問題通知如下：
一、人民銀行各分行、營業(yè)管理部應嚴格按照國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》(國務院[1998]第247號令)的規(guī)定，依法取締轄區(qū)內的非法金融機構和非法金融業(yè)務活動。
人民銀行各分行、營業(yè)管理部要組織力量摸清當地地下錢莊和高利借貸活動的情況;對非法設立金融機構、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動，一經發(fā)現，應立即調查、核實，經初步認定后，及時提請公安機關依法立案偵查;對經調查認定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動，要堅決取締，予以公告，沒收其非法所得，并依法處以罰款;構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。
發(fā)現金融機構為非法金融機構和非法金融業(yè)務開立賬戶、辦理結算和提供貸款的，應當責令該金融機構立即停止有關業(yè)務活動，并依法給予處罰。
二、嚴格規(guī)范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。
三、人民銀行各分支行應督促有關金融機構不斷改進金融服務，加大對農村、農業(yè)和農民的信貸支持力度，逐步解決農民貸款難的問題。特別要注重引導各地農村信用社充分發(fā)揮農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，全面推廣農戶小額信用貸款，簡化貸款手續(xù)，拓寬服務范圍，支持農戶擴大生產經營，解決生活中的困難。
四、人民銀行各分支行要會同有關部門，采取各種有效方式向廣大群眾宣傳國家金融法規(guī)和信貸政策。特別是在地下錢莊和高利貸比較活躍的地方，要選擇典型案例，宣傳地下錢莊非法高利融資的危害性，教育廣大群眾增強風險防范意識，自覺抵制高利借貸活動，防止上當受騙。
五、取締地下錢莊、打擊民間高利貸工作要按照國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的要求，充分發(fā)揮地方人民政府的組織、協調與監(jiān)督作用。人民銀行各分支行應密切關注轄區(qū)內非法金融機構和非法金融業(yè)務活動的情況，及時向所在地人民政府匯報打擊取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動的情況，積極參與由公安、工商和農村金融機構等部門參加的領導小組的工作，采取切實有效措施，加強對金融機構的監(jiān)督管理，維護金融秩序的穩(wěn)定。
中國人民銀行
二00二年一月三十一日
備注：
本條例生效時間為：2002.01.31,截至2023年仍然有效
最近更新：2021.12.03
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